外幣存款利率相差數(shù)倍

來源：北京旅行社發(fā)布時(shí)間：2011-05-21

 目前，外資銀行在提供的外幣存款品種方面有很大的不同，比如德意志銀行(中國)有限公司就只有美元、歐元、日元和港幣的定存品種。在德意志銀行(中國)有限公司位于華貿(mào)中心的支行，記者咨詢澳元存款利率時(shí)，銀行工作人員直接建議記者去附近的澳新銀行。

外資銀行的外幣存款利率千差萬別，以美元活期存款利率為例，匯豐銀行網(wǎng)站公布的活期美元存款利率為0.05%，而南洋商業(yè)銀行網(wǎng)站公布的活期美元存款利率為0.1%，是匯豐銀行的兩倍，德意志銀行(中國)有限公司柜臺(tái)公布的活期美元利率僅為0.03%。而各大外資銀行的美元定期存款區(qū)別更大，恒生銀行美元6個(gè)月定期存款利率是0.9%，南洋商業(yè)銀行則高達(dá)1.1%，匯豐銀行的6個(gè)月美元定期存款利率為0.75%，而德意志銀行(中國)有限公司柜臺(tái)公布的6個(gè)月定期美元利率目前僅為0.32%，甚至低于南洋商業(yè)銀行的每月定期存款利率。

不少外資銀行還有13個(gè)月的美元定存產(chǎn)品，雖然比一年期定存只多了1個(gè)月，但是收益率卻高出不少，渣打銀行的13個(gè)月美元定存產(chǎn)品利率有3%，而澳新銀行的一款13個(gè)月美元定存產(chǎn)品，利率高達(dá)4%。不過很多外資銀行在外幣理財(cái)開戶時(shí)都有額度的區(qū)別，渣打銀行的理財(cái)顧問蘇婷婷告訴記者，以歐元理財(cái)為例，7萬歐元以內(nèi)的13個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為1.35%，而7萬歐元以上的13個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品年化收益率則為1.50%。

同樣的外幣，為什么不同銀行的利率會(huì)不一樣呢？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴記者：“從2000年的9月21日起，中國人民銀行就賦予了各金融機(jī)構(gòu)在外幣利率上的自主權(quán)。外幣貸款利率完全放開，各種外幣貸款利率及其計(jì)結(jié)息方式由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際金融市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況以及資金成本、風(fēng)險(xiǎn)差異等因素自行確定。”在這份名為《關(guān)于改革外幣存貸款利率管理體制的通知》中規(guī)定：“300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額外幣存款，其利率水平交由金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商確定，而對(duì)300萬美元(或等值其他外幣)以下的小額存款利率，由央行確定利率上限后，各金融機(jī)構(gòu)可以在上限以內(nèi)根據(jù)國際金融市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況以及資金成本、風(fēng)險(xiǎn)差異等因素自行確定。”而在2004年11月18日，央行進(jìn)一步放開了美元、歐元、日元、港幣2年期小額外幣存款利率，央行不再公布這四種貨幣的2年期小額外幣存款利率，改由金融機(jī)構(gòu)自行確定并公布。

外幣利率差異緣由

央行賦予金融機(jī)構(gòu)的外幣存款利率制訂的自主權(quán)并不是銀行間外幣利率差異的根本原因。銀行間外幣存款利率存在巨大差異，主要還是由于各個(gè)銀行對(duì)于外幣資本的使用能力有所差異。比如四大銀行中，中國銀行歷史上長期負(fù)責(zé)我國外匯管理和匯兌結(jié)算事務(wù)，因此對(duì)于外幣存款利率較其他中資銀行更為敏感，而作為澳大利亞四大主要銀行之一的澳新銀行，在澳元資產(chǎn)管理方面有著明顯的優(yōu)勢(shì)，因此澳新銀行的澳元存款利率較其他銀行高出不少。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2006年發(fā)布的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》中規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)于2011年12月31日前達(dá)到“貸款余額與存款余額的比例不得超過75%”。這意味著即使是2011年初才獲批在華開展業(yè)務(wù)的法人銀行，也將和2007年首批成立的法人銀行共同接受貸存比75%的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

盡管中國在2006年12月11日起向外資銀行開放對(duì)中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)并取消開展業(yè)務(wù)的地域限制以及其他非審慎性限制，但是外資銀行網(wǎng)點(diǎn)少，經(jīng)營規(guī)模偏小的局面仍然沒有太大的改善。加上今年以來人民幣加息預(yù)期持續(xù)升溫、通貨膨脹的壓力日增以及國內(nèi)外資本市場(chǎng)的波動(dòng)，不少外資銀行通過吸收人民幣存款來應(yīng)對(duì)貸存比大考的形勢(shì)不容樂觀。在這種情況下，利用高收益率的外幣理財(cái)產(chǎn)品來吸收存款，或許是外資銀行的必然選擇。